FinancialFamily - сайт о личных финансах, семейном бюджете и домашней бухгалтерии
 Журнал о деньгах      Полезные Советы      Домашняя Бухгалтерия      Форум по личным финансам      © Sanuel
Спонсор проекта

 
Кредит для бизнеса и его виды

Автор статьи: Вероника Зарубина, Личные Финансы

В наше время есть множество программ кредитования, направленных на поддержку малого бизнеса. С каждым годом на рынке появляются новые банки, предлагающие собственные программы кредитования бизнеса. Но для того, чтобы выбрать оптимальный вариант, следует знать, какие вообще предложения по кредитованию бизнеса существуют на данный момент.

Бывают как срочные кредиты для малого бизнеса, так и различные типы кредитования на долгосрочной основе. Давайте рассмотрим наиболее известные виды бизнес-кредитов.

1. Товарный кредит для бизнеса имеет структуру, когда заемщик получает определенное оборудование, а расплачивается за него в течение указанного в контракте времени. Такой кредит может выдаваться без залога и даже с отсрочкой платежей. Поэтому такой вид кредитования успешно используется немалым числом бизнесменов.

2. Овердрафт – кредит на развитие бизнеса, доступный и физическим, и юридическим лицам. Подобный вид кредита выдается, как правило, на короткий срок. Если использовать кредитную карту, то срок кредитования может быть увеличен, но все равно не составит более 50 дней. Такой способ кредитования выгоден тем, кому требуется быстро получить сумму денег, которая может пойти на пополнение своего расчетного счета. Проценты в данном случае обычно не слишком высоки.

3. Венчурное финансирование. Этот вид кредита для бизнеса подходит тем, кто работает в области различных научных технологий. Такие услуги оказывают венчурные фонды и специализированные инвестиционные компании. Кредит в данном случае выдается под достаточно большой процент, однако без особых гарантий.

4. Кредит на развитие бизнеса индивидуального предпринимателя. Подобный кредит отличается от других тем, что заемщик должен будет ежемесячно выделять определенную сумму денег из своей заработной платы и вносить ее на кредитный счет. Кстати, получаемый доход не связан со средствами, которые были получены в качестве кредита.

5. Коммерческий кредит подходит для ситуации, когда бизнесмен не в состоянии заплатить стоимость товара или услуги в данный момент времени. Таким образом, банк предоставит кредит для бизнеса в форме товара. Такую услугу могут оказывать предприятия друг другу. Подобный вид кредитования хорош тем, что не нужно замораживать свои производственные процессы или сокращать объемы выпуска продукции. Все это приведет к тому, что обороты продаж не уменьшатся, а прибыль не упадет. Коммерческий кредит обычно выдается на несколько месяцев.

6. Проектное финансирование. Как правило, здесь на рассмотрение бизнес-плана банком может уйти несколько месяцев. Кстати, даже по истечении этого времени можно получить негативный ответ. Однако иногда и такой кредит помогает бизнесменам расширить свое производство, приобрести новое оборудование и так далее.

7. Коммерческая ипотека представляет собой кредит для бизнесменов, желающих приобрести склады, офисы и другие помещения, необходимые для развития их деятельности. Залогом будет являться именно приобретенная недвижимость. Сроки, как правило, здесь довольно сжатые, а проценты высокие.

Очень часто сроки кредитования и крайние сроки погашения задолженности по кредиту зависят от того, чем занимается конкретная организация, от ее платежеспособности и суммы кредита. Таким образом, каждый предприниматель может получить кредит на более приемлемых конкретно для него условиях. Получить кредит в состоянии как физические, так и юридические лица, которые, однако, должны предоставить свое имущество под залог. Залогом может быть и дом, и складские помещения, и земельные участки, а также движимое имущество.

Мало шансов получить кредит у людей или компаний, которые не в состоянии предоставить финансовой организации, выдающей кредит, какое-либо имущество под залог. Наши банки не выдают также кредиты для малого бизнеса тем людям, которые только собираются создавать бизнес. Банкам нужно доказать, что ваш бизнес уже работает, и притом приносит нормальные деньги. Другими словами, вы вряд ли сможете получить кредит, придя в банк с одним лишь бизнес-планом.

Чтобы получить кредит для малого бизнеса, нужно, прежде всего, заполнить заявку. В ней, как правило, должно указываться, на что именно будет потрачена сумма кредита. После вам придется представить необходимые документы о деятельности вашего предприятия. Кроме этого, банк самостоятельно проверит платежеспособность и успешность вашего бизнеса, используя для этого методы финансового аудита. Работник банка и предприниматель также должны обговорить приемлемые для обеих сторон схемы и сроки погашения кредита. После чего, основываясь на всем этом, комиссия банка примет решение о том, давать кредит или нет.

Банки, как правило, ведут довольно безопасную и грамотную со всех точек зрения политику выдачи кредитов, минимизируя таким образом свои риски. Другими словами, банк сначала различными способами проверит вашу платежеспособность, а уже потом решит, выдавать кредит или же оказать.
В нашей стране существует довольно большое количество проблем, связанных с кредитованием малых форм бизнеса. Наиболее часто предприниматели недовольны тем, что банки завышают процентные ставки, а также не дают кредит тем, кто только собирается начать свой бизнес.

Но, несмотря на проблемы, очень часто как раз кредиты для малого бизнеса помогают предпринимателю развиться, сделать свой бизнес более динамичным и доходным. И кредит для бизнеса – это именно то, что помогает предпринимателям выйти на новый уровень своей деятельности, расширить производство и сделать бизнес более доходным.

Вам понравилась эта статья? Добавьте ее в закладки:

Вы хотите быть в курсе новых публикаций на тему личных финансов?
Подпишитесь на новые материалы по RSS!
Подпишитесь на рассылку новых статей по электронной почте!
 

Ваша оценка статьи:

Комментарии к статье:



Также интересно по теме:
Долги и кредиты

Люди, а не банк: как решить проблему кредитования малого бизнеса


По сравнению с прошлым годом кредиты подешевели в два раза, но деньги по-прежнему недоступны. Дело не в ставке, а в удобстве.
Продолжить чтение...

 

 

Copyright © 2004-2012 ООО "Сэнюэл" (Sanuel Ltd.) Все права защищены. 

Rambler's Top100 Рассылка '7 новых принципов успеха каждый день!'