Как правильно распределять свои расходы?
Автор статьи: Максим Казаков, lf.rbc.ru
Довольно часто люди сталкиваются с ситуацией, когда нужны деньги на одно, другое, третье, и начинают брать кредиты, а иногда сразу в нескольких банках, загоняя себя все больше в кабалу. Ведь, когда кредит не один, людям довольно тяжело бывает уследить, сколько и какому банку они должны, – отсюда иногда и возникают ситуации, когда заемщик начинает просрочивать платежи.
Чтобы таких ситуаций не возникало, люди должны довольно четко понимать свои задачи и возможности, которые у них есть. «Основное правило, которого многие рекомендуют придерживаться, – по возможности не брать кредитов, так как необходимость постоянного обслуживания долговой нагрузки создает для заемщика определенные риски, особенно в периоды сложной экономической ситуации», - отмечает Ярослав Кабаков, ректор Учебного центра «ФИНАМ». Однако, понятное дело, не все зарабатывают столько, чтобы накопить на приобретение квартиры или машины в обозримом будущем, либо этот процесс необходимо ускорить в силу тех или иных обстоятельств (например, рождения ребенка и проч.).
При расчете кредитной нагрузки (как по одному кредиту, так и одновременно по нескольким) Алексей Капустин, начальник управления розничных продуктов и развития клиентских отношений ЗАО «Райффайзенбанк», рекомендует клиенту ориентироваться на суммарное значение всех ежемесячных платежей, не превышающее 50 % от его среднемесячного дохода.
Важно, что, прежде чем выдать кредит, банк проверяет кредитную историю будущего заемщика через Бюро кредитных историй и существующие платежи по другим кредитам (в том числе и в других банках). Но тем не менее заемщикам лучше всего самостоятельно оценивать свои возможности по погашению кредитов исходя из предложенных вариантов графиков погашения.
«Я бы рекомендовал брать кредиты по возможности в одном банке - как правило, чем более прочные отношения между клиентом и банком, тем лучше условия по кредиту и тем быстрее и проще банк придет на помощь в случае каких-либо сложностей при погашении», - резюмирует Алексей Капустин.
Например, если заемщик попал в трудную ситуацию и не может вовремя сделать платеж, имея кредит в одном банке, договориться о переносе или реструктуризации задолженности будет куда проще, нежели если заемщик будет иметь кредиты в разных банках.
Не только грамотно управляться со своими долгами, но и избежать их позволит правильное управление собственным капиталом, финансовое планирование. «Даже при не самых высоких доходах, следуя своей стратегии, можно обеспечить свое материальное благосостояние, и наоборот, даже при высоких доходах бесконтрольные траты приведут впоследствии к снижению финансового благополучия», - говорит Ярослав Кабаков.
Для начала следует определить инвестиционные цели, которые, в свою очередь, определяют суммы и сроки. Цели могут быть долгосрочными, например обеспечение хорошей пенсии к старости, накопление нужной суммы для образования ребенка, или краткосрочными, например покупка автомобиля, путешествие и т. д. Определив цели, переходят к учету доходов и расходов. Как правило, на инвестиционные цели выделяют около 15-20 % регулярных доходов и не менее 50 % всех случайных, незапланированных доходов. Так формируется начальный инвестиционный капитал.
В любом случае при большом количестве кредитов, будь то ипотека, автокредит, кредитная карта или потребительский кредит, важно понимать, что минимальный платеж очень желательно вносить всегда, чтобы избежать просроченной задолженности и плохой кредитной истории. Конечно, если вы не внесли минимальный платеж в этом месяце – не страшно и вам ничего не будет, но вот дальше лучше не задерживать. Но если ситуация совсем плоха, то лучше пообщаться с банком на тему реструктуризации кредита для возможности уменьшить минимальные платежи.
Вам понравилась эта статья? Добавьте ее в закладки:
Вы хотите быть в курсе новых публикаций на тему личных финансов?
Комментарии к статье:
|
Рассылка
Как начать экономить молодой семье?
Прежде чем думать, как начать экономить, решите, а нужно ли вам это? Почему-то считается, что экономят деньги лишь бедные и невежественные люди. Например, моя соседка по этажу разговоры о деньгах с детьми считает не приличными. И тем более, для неё запретна тема как начать экономить. А ведь, сколько ещё семей с такими убеждениями! Практически все родители с детства вбивают своим детям мысль, что "не в деньгах счастье". Счастье действительно не в них. Однако и воздерживаться от темы экономии денег смысла нет. Нежелание повышать свои финансовые знания – проблема многих молодых семей.
Продолжить чтение...
|
|
