8 правил для выбора идеального банка
 
Автор статьи: Инга Сангалова, lf.rbc.ru
Деньги должны работать и приносить доход. Несомненно! Но как? Как заставить работать на себя деньги, да еще так, чтобы они приносили доход с минимальным риском потерь? На этот вопрос ищет ответ каждый, как только у него появляется излишек денег – некие свободные средства, которые хочется прибыльно куда-либо вложить.
Вариантов потенциально выгодного вложения денег множество. И выбирать из них следует в зависимости от большого числа факторов – ваших знаний и предпочтений, рискованности и финансовой грамотности, количества денег и сроков, на которые вы готовы их инвестировать. Сразу же стоит отметить, что если финансовая грамотность напрочь отсутствует, то принятие инвестиционных решений необходимо доверить профессионалам. Что же касается количества свободных денежных средств, то если оно невелико, то и выбор невелик. И самое разумное, да и самое понятное для начинающего инвестора, – вложение денег в банк. Если банк надежный, то деньги не только сохранятся, но и приумножатся.
Как выбрать надежный банк и максимально застраховать себя от потерь?
1. Конечно же, банк должен быть крупным, и лучше в той или иной форме контролируемым государством. Это, безусловно, первый критерий, от которого следует отталкиваться при выборе надежной финансовой организации. Таким банкам, дабы избежать проблем во всей банковской системе в целом, государство в тяжелые времена оказывает помощь, как это происходило, в частности, в период последнего кризиса 2008-2009 годов. В числе крупнейших, самых надежных российских банков — Сбербанк, ВТБ, ВТБ24, Газпромбанк, Транскредитбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, «Глобэкс», Связьбанк. Вероятность их банкротства крайне низка.
2. Еще несколько лет назад в рейтинге самых надежных банков, работающих в России, безусловными лидерами считались западные банки – европейские и американские. Но сейчас, когда в еврозоне еще далек от разрешения долговой кризис, а в США обанкротились банки из числа самых крупных и надежных, приоритет в России перешел к отечественным банкам. И тем не менее тем иностранным банкам, которые не только не свернули свою деятельность в России, но и продолжают работать, наращивая обороты, доверять можно и нужно. Их у нас насчитывается порядка нескольких десятков. Среди них «дочки» крупнейших мировых банков – «ЮниКредит Банк», Citi, «Райффайзенбанк», Nordea, «Интеза», Абсолют банк, Росбанк и др.
3. Свою устойчивость к экономическим катаклизмам доказали во время последнего кризиса и многие крупные отечественные банки, контролируемые успешными российскими бизнесменами. Правда, в иерархии предпочтений их все-таки следует отнести к группе несколько меньшей надежности, чем указанные выше банки. В их число входят «Альфа-Банк», Промсвязьбанк, «Номос-банк», «Уралсиб», МДМ-Банк, банк «Зенит» и др.
4. Конечно, профессиональный инвестор прежде всего изучит такие характеристики банка, как его активы и собственный капитал, прибыль и общий объем частных вкладов, соотношение прибыли к активам и отношение капитала банка к активам. Но для непрофессионала достаточно выбрать из пятнадцати крупнейших банков, предоставляющих свои услуги в России, поскольку их банкротство приведет к крупным системным рискам для всей банковской системы России, чего государство не допустит. На сегодняшний день этот список, согласно рейтингу «Интерфакса», таков: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, ВТБ24, «Альфа-Банк», «ЮниКредит Банк», Росбанк, «Райффайзенбанк», Промсвязьбанк, Транскредитбанк, «Номос-банк», «Уралсиб», МДМ-Банк. И еще один совет начинающим инвесторам: отслеживайте рейтинги выбранных вами банков, которые присваивают им крупнейшие международные рейтинговые агентства, такие как Standard & Poor`s, Fitch Raitings или Moody`s. Это еще один дополнительный, хотя и не определяющий, критерий отбора банка, дающий немаловажную информацию о нем.
5. Главное, что нужно знать всем начинающим инвесторам, решившим доверить свои сбережения банкам, – это то, что банки, функционирующие в России и принимающие вклады населения, входят в систему страхования вкладов (ССВ). Под ее юрисдикцию попадают вклады в рублях и иностранной валюте, а также остатки денег на текущих банковских счетах. Если ЦБ отзывает у банка лицензию, то вкладчики в течение двух недель получают компенсацию от Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которая выплачивается через крупный устойчивый банк-агент. Вкладчику возвращаются его средства в банке и проценты по ним, начисленные до отзыва у банка лицензии, в общей сумме не более 700 тыс. руб. Остальные деньги вкладчик получит, скорее всего, с большими потерями в рамках процедуры банкротства банка.
6. Значит, если ваши сбережения превышают означенную сумму, то из соображений минимизации рисков их лучше распределить по нескольким банкам, хотя это и сопряжено с определенными неудобствами. Но, наверное, это не самые большие неудобства в жизни – с ними вполне можно справиться. В особенности если на чашу весов ставится сохранность капитала, не говоря уже о прибыли. Вы тем самым будете следовать важнейшему правилу инвестирования – необходимости распределять активы в инвестиционном портфеле.
7. В принципе никакой определенной формулы того, как правильно распределять активы в инвестиционном портфеле, не существует. Это индивидуальный процесс для каждого отдельно взятого инвестора. Но распределять свои активы, а точнее, диверсифицировать их, нужно непременно. «Не кладите все яйца в одну корзинку», - гласит самое важное правило любого инвестора. Это относится и к банковским депозитам. Вы вправе выбрать не только российский рубль, но и любую другую валюту для своих вложений – благо выбор у банков сейчас обширен.
8. Можно выбрать не только валюты, имеющие высокое реноме надежности в международных масштабах, - доллар США, британский фунт стерлингов или евро – но и любые другие, даже самые экзотические – китайский юань, например, швейцарский франк или же японскую иену. Правда, максимально предохранить вас от потерь вследствие колебания валютных курсов сумеет так называемый мультивалютный вклад. К примеру, открыв срочный мультивалютный банковский вклад «доллар США – евро – рубль», можно менять соотношение валют в персональной «валютной корзине». Однако и к управлению таким счетом также необходимо подходить со знанием дела, постоянно повышая свою финансовую грамотность. К счастью. возможностей сейчас для этого предостаточно.
Вам понравилась эта статья? Добавьте ее в закладки:
Вы хотите быть в курсе новых публикаций на тему личных финансов?
Комментарии к статье:
|
Рассылка
|
