В зависимости от условий вклады могут быть сберегательными, расчетными и накопительными. Срок размещения средств определяется условиями договора.
Определяемся со стратегией
Специалисты финансового рынка в большинстве случаев рекомендуют выбирать классическую стратегию открытия вклада. То есть открывать вклад в той валюте, в которой получаете доход. Для подавляющего числа клиентов банков России – это рубль. Преимущества открытия вкладов в национальной валюте заключаются в высоком уровне гарантий со стороны государства. Однако внутренние и внешние факторы мирового рынка неблагоприятно сказываются на доходности этой стратегии.
Но есть и альтернативный вариант – разделительная стратегия. То есть 30% сбережений остаются в национальной валюте, 30% в евро и 40% в долларах. Распределение средств по разным валютным корзинам страхует вкладчика от непредвиденных ситуаций на мировом рынке и выступает своеобразным гарантом сохранности сбережений.
Довольно интересным вариантом являются мультивалютные вклады. Принцип системы прост: открываешь вклад на определенную сумму в российских рублях. Потом через некоторое время курс рубля по отношению к остальным валютам начинает падать. Условия размещения вклада дают вкладчику право без потери процентов перенести депозит на валютный счет в долларах или евро.
Выбираем банк
Вопрос о государственной гарантии вкладов поднимать не имеет смысла. Согласно действующему законодательству государство обещает вернуть вклады в сумме не более 700.000 российских рублей. При выборе банка необходимо обратить внимание на его репутацию и предлагаемые процентные ставки.
Не следует выбирать банки, которые предлагают условия доходности выше средних по рынку (встречаются предложения, предлагающие доходность в 2 раза выше ставки рефинансирования). В этом случае велика вероятность, что банк испытывает серьезные проблемы с ликвидностью. Безусловно, в случае возникновения проблем вы вернете установленную законодательством сумму. Но вряд ли вам нужны лишние проблемы и бесконечные хождения по инстанциям.
Самые выгодные предложения
На сегодняшний день (март 2014) лучшие условия размещения рублевых вкладов предлагают следующие банки: Металлинвестбанк (11%), Банк Веста (11%), Первый Республиканский Банк (11%), Тусар (11%), Промсельхозбанк (11%).
Вклад в евро принесет максимальную прибыль при размещении в Райффайзенбанк (7.5% и 7% в зависимости от программы) и Анкор Банк (7%). Самые привлекательные условия для размещения вкладов в долларах США можно найти в следующих банках: Райффайзенбанк (8% и 7.5% в зависимости от программы), Анкор Банк (7%), МАСТ-Банк (7%).
