FinancialFamily - сайт о личных финансах, семейном бюджете и домашней бухгалтерии
 Главная      Блог      Форум      Программа для ведения домашней бухгалтерии

 
Кому не дают ипотеку?

Автор статьи: ifbp.ru

Есть легко объяснимые причины отказа в ипотеке: неофициальный доход, плохая кредитная история, уже имеющиеся долги. Однако есть и дополнительные поводы, которые заставляют банки более внимательно относиться к тем или иным заемщикам. Стоит отметить, что банки обычно не выделяют для себя какие-то отдельные, «опасные» профессии, например летчик-испытатель или продавец в уличном киоске. Они рассматривают сферы бизнеса в целом.

Профессии, обладателям которых сложно получить ипотеку.

1. Водитель (или работник сферы транспорта вообще). Хотя ездить на общественном транспорте и перевозить продукты из одного района в другой люди будут в любой кризис, шоферы чаще всего не имеют официального трудоустройства, а следовательно, необходимой для займа документации. Их работодатель не делает социальных отчислений, и их доходы очень сложно отследить. Если оформить потребительские кредиты и даже автомобильные займы для них не совсем безнадежная задача, то ипотечное кредитование встанет под большой вопрос.

2. Строитель. Особенно – рабочий на стройплощадке. На строительстве очень серьезно отражаются макроэкономические колебания: банки из-за проблем с доступом к деньгам перестали кредитовать стройку – стройка заморожена – человек остался без работы.

3. Дровосек. Работающие на лесозаготовках люди испытывают такие же проблемы, как строители и шоферы.

4. Охранник. Не любой охранник: если вы работаете в большом торговом центре или в службе безопасности крупного предприятия, вам повезло гораздо больше, чем людям, которые обеспечивают охрану маленьких магазинов. Дело здесь даже не в маленьком доходе, а в том, что в своих ларьках они тоже устроены неофициально. Как это ни парадоксально, охранникам сложно пройти проверку банковской службы безопасности: такие работники могут попросту вызвать недоверие неопрятным внешним видом, явно читаемой на лице склонностью к алкогольным излишествам и не очень обширным словарным запасом.

5. Крупье. Игорный бизнес и развлечения в целом тоже вызывают мало доверия у банков. Говоря о развлекательных сферах, отдельно стоит затронуть ИП. Бывает, что у обычных сотрудников этих ИП не возникает никаких сложностей в получении кредита, а вот сам директор с этим трудностями наверняка столкнется.

6. Агроном.  И другие сельскохозяйственные профессии (механизаторы, комбайнеры, пахари, заготовители сельхозпродуктов, мелиораторы и так далее). Главная проблема – сезонность и количество урожая, из-за чего формируется фактор непостоянства доходов.

7. Отдельная категория - военные-контрактники и их семьи. Кочевая профессия - часто меняют место дислокации. Постоянная прописка, обычно на территории войсковой части, может стать весомой проблемой в получении кредита.

Желаемый для банка клиент стартует с уровнем заработной платы от 10 000 рублей для потребительского кредитования и от 15 000 рублей по ипотеке и автокредитам. Золотая середина официального дохода желаемого заемщика банка – 30–35 тысяч рублей, если нет иждивенцев, на каждого из которых в противном случае накидывается еще по 5 тысяч. Классический портрет положительного заемщика в профессии – это офисные сотрудники среднего бизнеса, получающие белую зарплату (в вопросах ипотеки особый приоритет у заемщиков, которые состоят в браке). Но стоит отметить, что сегодня банки предлагают страхование по всем видам риска, когда практически любой сотрудник может увеличить шансы на получение кредита, пусть и с дополнительной переплатой.

Существует ли альтернатива ипотеке?

Купить жилье можно, и не воспользовавшись ипотекой. Альтернативными вариантами ипотеки выступает ЖСК. ЖСК представляет собой жилищно-строительный кооператив. Данный кооператив создается для постройки определенного дома. Такое строительство осуществляется, либо за счет денег, взятых в банке, либо из равномерных членских взносов. Через общий котел, созданный за счет взносов новых членов, происходит приобретение жилья для членов данного кооператива, которые уже вступили в него ранее.
Законодательная база некоторых стран разрешает приобретать членам данных кооперативов жилье только по истечении их 2-летнего пребывания в данной организации.

Следующей альтернативой ипотеки для покупки жилья в кредит является ЖНК. ЖНК – это жилищно-накопительный кооператив. Данный кооператив также работает по принципу взаимопомощи. В течение 2-летнего срока член кооператива должен произвести свой взнос в эту организацию. В случае, если член кооператива не пополнил ещё общую кассу своим взносом, но уже собрал 30-50% от стоимости жилья, тогда кооператив выделяет ему оставшуюся сумму для покупки жилья. Преимущества данной системы заключаются в низкой процентной ставке, минимальном первоначальном взносе, также нет необходимости в подтверждении своих доходов. Недостаток данного кооператива заключается в длительном периоде накопления денежных средств без права въехать в купленную квартиру. Пока заемщик не погасит свой долг, данная квартира будет числиться на балансе ЖНК.

Потребительский кооператив является альтернативным вариантом покупке жилья в кредит. Однако он не ограничен жесткими рамками, как два предыдущих кооператива. Главным преимуществом ПК является получение жилья уже в течение 3-6 месяцев после вступления в данную организацию. Кроме того, кооператив может добавить около 70% от общей стоимости купленной квартиры для ее же покупки. Членом такого кооператива может стать любой гражданин страны, достигший 16-летнего возраста.

В данном кооперативе необходимо иметь лишь одну страховку. Плата за рассрочку в потребительском кооперативе значительно меньше, чем по ипотечному кредиту. Также каждый член данного кооператива имеет право на получение информации о состоянии дел ПК. Поэтому говорить о плюсах и минусах разных форм жилищной кооперации можно бесконечно долго и много. Главное – не противопоставлять ипотечную и накопительную схемы.

Программа для ведения домашней бухгалтерии

Вам понравилась эта статья? Добавьте ее в закладки:

Вы хотите быть в курсе новых публикаций на тему личных финансов?
Подпишитесь на рассылку новых статей по электронной почте!
 

Ваша оценка статьи:

Комментарии к статье:



Также интересно по теме:
Долги и кредиты

Ипотека на покупку дачи: особенности получения кредита на строительство дачи


Городские жители хотят на выходных отдохнуть от городской суеты, подышать чистым воздухом за городом. В результате многие решаются на покупку дачи. Если денежных средств оказывается недостаточно, можно рассмотреть вариант с оформлением кредита на покупку дачи.
Продолжить чтение...

 

 

Copyright © 2004-2017 S.O.O. Все права защищены. 

Рассылка '7 новых принципов успеха каждый день!'

Карта сайта Family 12:
- Family - домашняя бухгалтерия №1
- Скриншоты программы Family
- Наш Youtube-канал
- Идеи по развитию программы
- Отзывы пользователей о Family
- Блог программы
- Загрузить программу
- Приобрести программу
- Facebook-группа программы Family
- Описание новых возможностей 12-й версии
- Тех. поддержка пользователей
- Форум программы Family