FinancialFamily - сайт о личных финансах, семейном бюджете и домашней бухгалтерии
 Главная      Блог      Форум      Программа для ведения домашней бухгалтерии

 
Особенности финансовой системы Аргентины

Автор статьи: Янина Дикая, hyser.com.ua

Аргентина привлекает внимание не только своими карнавалами и изготовлением очень вкусного вина, она также выделяется особенной финансовой системой. Именно о банках, деньгах и квотах этой страны пойдет речь далее.

Банки, карты, квоты

Финансовый сектор в Латинской Америке достаточно консервативный. Дебетовая карта в Аргентине выглядит как обычный кусок пластика с магнитной полосой. Ей запрещено использоваться для оплаты товаров в интернете в связи с низким уровнем защиты. Дебетовую карту используют для депозитов, переводов денег между гражданами, бедные получают на эти карты пособие. Есть и ограничения для снятия –100-200$ в день. На кануне выходных к банкоматам выстраиваются очереди и наличка быстро заканчивается.

Дебетовые карты не очень распространенные, другое дело кредитки. Их можно получить либо в банках, либо в специальных кредитных организациях, которые занимаются только картами. Например, Tarjeta Naranja — «Оранжевая карта».

Интересным является тот факт, что в любом заведении, где возможна оплата картой, предлагают заплатить cuotas sin interés — в беспроцентную рассрочку, она же просто квота. Суть этой процедуры в том, что с карты списывают не всю сумму покупки, а распределяют ее на равные доли в течение фиксированного срока. По-испански это звучит cuotas sin interés, что переводится как «квоты без процентов».

Банк не берет существенных процентов за такую покупку. Как правило, беспроцентную рассрочку дают на 3, 6 или 12 месяцев для мелких и средних покупок и 18, 20, 24 – для крупных.

Что касается инфляции, то в Аргентине ее показатели в последнее время достигают 30% в год. При этом жить в рассрочку становится еще выгоднее, ведь вы покупаете товар сейчас, а расплачиваетесь потом, уже подешевевшими деньгами.

Какую пользу квоты несут государству

В 2001 году Аргентину постиг политический и экономический кризис. Денежные вклады были заморожены и таким образом обесценились. Люди начали прятать наличные в Уругвае и экономить на всем. Как результат, покупательская способность упала, а экономика страны переживала сложные времена.

В 2003 году к власти пришел Нестор Киршнер. Его электорат составляли люди со средним и низким доходом. Лозунг президента гласил: «Если у человека есть потребность – значит, у него есть право на ее удовлетворение».

В Аргентине считается, что высокое потребление стимулирует работу экономики страны. Чтобы страна развивалась, люди должны много тратить, независимо от того, сколько они зарабатывают. Вот тогда президент, банки и крупные дистрибьюторы запустили невиданные программы: покупка бытовой техники в рассрочку до 24 квот без процентов.

После смерти Нестора место президента досталось его жене – Кристине Киршнер, и страну вновь постиг кризис. Чтобы запустить экономику, Кристина обновила программу квот, на этот раз на 12, 18 и 24 месяца без процентов. При этом люди настолько привыкли жить в рассрочку, что добровольно отказываться от этого никто не хотел.

Какую пользу квоты несут банкам

Во-первых, запомните, кредитных карт без процентов не существует. Процент есть всегда: его платит банк или продавец, либо же покупатель.

Если покупатель оплачивает товар в рассрочку, то продавец, хоть и частями, получает свою сумму. Но банк должен удержать с продавца проценты за обработку платежей по карте – в среднем это 1,5% по дебетовой и 3% по кредитной. И чем больше квот, тем больше банк берет с продавца процентов.

Проценты за обработку платежа банк может оплачивать и самостоятельно, если продавец согласится взять на себя кое-какие обязанности. К примеру, продавец делает скидку на товар — 10%, а банк не берет эти проценты с продавца.

В таком случае продавец получает больше продаж, а банк – больше клиентов, которые хотят получить именно его карту со специальными предложениями, что помогает банку зарабатывать на дополнительных платежах и содержании счета.

Какую пользу квоты несут продавцам

Крупные магазины обходят банки и договариваются напрямую с платежными системами, такими как «Виза», «Мастеркард», «Американ-экспресс» и т.д. При этом магазины могут предложить серьезную скидку плюс рассрочку по карте любого банка.

Мелкие ретейлеры не заключают соглашения с банками о взаимозачете комиссии, и, чтобы обезопасить себя, процент за оплату картой включают в цену для покупателя. Ведь, если покупатель купит товар в рассрочку, а завтра решит принести его назад, магазину придется вернуть покупателю все деньги, хотя банк уже удержал у продавца комиссию.

До февраля 2017 года продавцы большими буквами писали на ценниках цену по квоте. При этом без квот вещь стояла гораздо дешевле. Эту цену также указывали, но совсем маленьким шрифтом. В феврале правительство приняло закон о прозрачных ценах, и обязало продавцов крупным шрифтом писать на ценниках полную стоимость.

Плюсы квот

Рассрочка тоже может быть выгодной, но не в случае покупки по карте, а либо за счет грамотных крупных покупок, или же покупки по государственным предложениям.

К примеру, есть правительственные программы на жилье: пока ты платишь кредит, ты не платишь налоги. Поэтому даже богатые люди Аргентины предпочитают брать жилье в рассрочку, так они не платят налоги. Также за счет инфляции делать большие покупки можно с хорошей выгодой для себя.

Как беспроцентные кредиты помогают банкам заработать

В Аргентине банки поднимают кругленькие суммы за общее количество простых операций: за содержание счета, смс-оповещения, страховку.

Также стоит помнить, что квоты беспроцентные, если человек ни разу не просрочил платеж. Но аргентинцы и пунктуальность – вещи несовместимые, а проценты начинают капать уже с первого дня просрочки.

Многие люди делают покупки квотами, но не оплачивают квоту полностью, а только вносят минимальный платеж. На остаток банк начисляет проценты, в среднем 45% годовых в зависимости от карты.

При этом, если вы думаете, что картами в Аргентине можно пользоваться бесконечно, то вы глубоко заблуждаетесь. У карты тоже есть свой специфический лимит, который измеряется суммою квот за месяц.

Если человек не имеет возможности заплатить, он делает реструктуризацию долга. Для этого он берет карту другого банка. В противном случае долг переходит к юристам и начинается судебный процесс. В итоге остается грязная кредитная история, с которой получить новый кредит будет очень непросто.

Что оплачивают квотами

Зачастую жители страны ездят в отпуск по квотам. Отпуск здесь воспринимается как традиция. Его не планируют, и на него не откладывают деньги заранее. Аргентинцы вообще мало знают о финансовом планировании, поэтому их стратегия сводится к тому, чтобы набрать квоты на все возможное, а потом уж думать, как с ними разбираться.

Вы не поверите, но продукты из супермаркетов и посещения ресторанов тоже иногда оплачивают квотами. И вот уже не вспомнить, какими на вкус были те говяжьи ребрышки и эксклюзивное аргентинское вино, а ты второй месяц продолжаешь платить за него частями. У каждого свои привычки, не так ли?!

Хорошо ли жить в рассрочку? Ответ на этот вопрос не может быть однозначным. Аргентинцев это устраивает. Все же стоит с предосторожностью относиться к таким видам предложений. Рано или поздно за все приходится платить, а бесплатный сыр, вы сами знаете где…

Программа для ведения домашней бухгалтерии

Вам понравилась эта статья? Добавьте ее в закладки:

Вы хотите быть в курсе новых публикаций на тему личных финансов?
Подпишитесь на рассылку новых статей по электронной почте!
 

Ваша оценка статьи:

Комментарии к статье:



Также интересно по теме:
Планирование

Финансовый план для идеальной семьи


Кроме двух бед (дураки и дороги), озвученных когда-то Гоголем, у нас, россиян, есть еще одна: мы не планируем свое финансовое будущее. Судите сами: 72 процента американцев имеют финансовый план, который четко соблюдают, а в России всего лишь 11 процентов населения планирует свой бюджет. Наши новые герои — Николай и Наталья решили улучшить эти статистические данные и обратились к нам за финансовым планом.
Продолжить чтение...

 

 

Copyright © 2004-2017 S.O.O. Все права защищены. 

Рассылка '7 новых принципов успеха каждый день!'

Карта сайта Family 12:
- Family - домашняя бухгалтерия №1
- Скриншоты программы Family
- Наш Youtube-канал
- Идеи по развитию программы
- Отзывы пользователей о Family
- Блог программы
- Загрузить программу
- Приобрести программу
- Facebook-группа программы Family
- Описание новых возможностей 12-й версии
- Тех. поддержка пользователей
- Форум программы Family