Несомненно, понятие "кредит" уже не ново для современного человека. Сегодня почти в каждом магазине можно приобрести товары в кредит. На данный момент кредитование потребителей стало основным источником дохода для разных банков, так как является одним из наиболее стабильных инструментов получения прибыли. Каждый банк формирует свою собственную стратегию и тактику в области кредитных операций, которые зачастую зависят от экономических, политических, организационных и других факторов, оказывающих влияние на его деятельность.

Стоит отметить, что потребительский кредит имеет и свои недостатки, которые необходимо учесть:

1. Иногда кредитные и расходные счета создают иллюзию богатства и приводят к чрезмерным тратам и впоследствии по мере роста долгов часто возникают трудности с ежемесячными платежами;

2. Как правило, покупки в кредит обходятся дороже, чем при оплате наличными. Это происходит потому, что при покупке в кредит цена товара часто несколько выше, чем при оплате наличными, и к ней ещё надо добавить процент за пользование кредитом;

3. Люди, пользующиеся кредитом, часто игнорируют распродажи, так как они могут купить всё, что хотят в любое время, совершая тем самым неэкономные покупки.

Потребительский кредит очень хорошо стимулирует эффективность труда. Получая заработную плату, недостаточную для покупки за наличный расчёт ряда товаров, в частности предметов длительного пользования, люди имеют возможность покупать эти товары в кредит или брать кредит под их покупку. Впоследствии, деньги за эти товары должны быть выплачены, поэтому каждый, взявший в кредит, старается продержаться на своём рабочем месте, как можно дольше, т.е. на более долгий промежуток времени. Только так он может быть уверенным в своих силах выплатить кредит и зарекомендовать себя перед кредиторами, как честное и добросовестное лицо, для дальнейших связей.

Но, как говорится в одной пословице: "Тот, кто берёт взаймы, продаёт свою свободу". И ведь действительно, потребительский кредит может оказаться "долговой ямой" так как, лишаясь заработка в результате безработицы или ещё по какой-либо причине, может возникнуть такая ситуация, что люди не смогут погашать свою задолженность. Важно так же заметить, что потребительский кредит уменьшает текучесть кадров посредством того, что вынуждает людей, как можно крепче держаться за своё рабочее место. Уменьшение текучести кадров благоприятно влияет на экономику страны. В итоге, нужно сказать, что потребительский кредит является очень сильным фактором подъёма народного благосостояния.

Всем давно известно, что прежде чем брать кредит, необходимо узнать, под какой процент и на какой срок могут дать ту или иную суму денег.

В зависимости от исходной базы, суммы для начисления процентов различают простые и сложные проценты. Простые проценты предполагают применение ставки к одной и той же начальной сумме на протяжении всего срока пользования кредитом. Сложные проценты исчисляются применительно к сумме с начисленными в предыдущем периоде процентами.

Особенностью начисления простых процентов является то, что от периодичности их выплат зависит сумма каждой отдельной выплаты, но не суммарный доход по сумме в целом. Периодичность их выплат в зависимости от конкретных интересов кредитора позволяет ему либо распределять свои доходы во времени, либо накапливать денежную стоимость к определенному моменту. В активных операциях банков, как правило, используются простые проценты.

Для расчета сложных процентов можно воспользоваться следующей формулой:

>FV - сумма денег, которую необходимо будет отдать кредитору; OA -сумма кредита; irpp - процент за период времени; nop - количество периодов.

Т.е. если клиент взял кредит в размере $10 000 под 15% на 3 года, следуя формуле ему необходимо отдать:

И последнее, получая кредит, необходимо быть очень осторожным, узнать все условия и точные суммы ежемесячных взносов. Особенно не стоит быть падкими на кредиты с низкими процентными ставками, для оформления которых необходим лишь паспорт. Кроме выплаты процентов в подобных кредитных программах предполагаются и выплаты ежемесячных взносов и комиссий, которые в суме могут превысить выплаты по кредиту.

Не может не радовать тот факт, что, несмотря на все недостатки, кредитная система у нас развивается и совершенствуется. Успехов Вам!

Вам понравилась эта статья? Добавьте ее в закладки:

Вы хотите быть в курсе новых публикаций на тему личных финансов?


 

Комментарии на статью ''Все, что Вы хотели знать о кредитах'':

Новый комментарий