Деньги - в кассу: выбираем валюту для вклада
Автор статьи: Алина Евстигнеева, lf.rbc.ru
Конец года традиционно является излюбленным временем россиян для выбора банковских депозитов. Зная это, большинство кредитных организаций к концу осени готовят заманчивые предложения, поднимают процентные ставки, вводят экзотические валюты, даже закупают елочные игрушки в качестве подарков вкладчикам - словом, завлекают клиентов всем, чем могут. Однако самым главным параметром при выборе вклада была и остается его доходность, а самым первым вопросом - в какой валюте открывать счет. В этой статье мы проанализировали текущую ситуацию на валютных рынках и ответили для читателей на этот вопрос.
Национальное достояние
После существенного ослабления рубля в начале лета этого года многие задумались об устойчивости российской национальной валюты и ее будущем. Однако вопреки пессимизму экспертов, предрекавших падение российской национальной валюты чуть ли не до 35 руб./долл., сегодня рубль чувствует себя весьма неплохо, вернувшись к уровню ниже 31 руб./долл. По данным Банка России, реальный эффективный курс рубля к иностранным валютам за девять месяцев текущего года укрепился на 3,1 %. При этом курс рубля к доллару за то же время укрепился на 0,9 %, к евро - на 6,6 %.
По единогласному мнению экспертов, держать небольшие сбережения нужно в той валюте, в какой потенциальный вкладчик собирается их тратить. Также рублевый депозит станет беспроигрышным вариантом для тех, кто не уверен, сможет ли отдать банку средства на пару лет без возможности снятия со счета.
По словам директора департамента розничного бизнеса Росэнергобанка Александра Васильчикова, если вкладчик может «заморозить» средства на более-менее длительный срок (1-2 года), часть сбережений имеет смысл перевести в валюту. «Но это целесообразно делать только в том случае, если вы сможете следить за динамикой рынка и при необходимости своевременно конвертировать средства из одной валюты в другую (или потратить их без конвертации, например приобрести что-то за границей). Если у вас нет возможности, времени или желания этим заниматься, то на текущий момент лучше хранить средства в рублях, поскольку существуют определенные риски отрицательных курсовых колебаний», - отметил он.
К концу года инфляция в России разогналась, что, разумеется, снижает эффективность вкладов. Однако вслед за растущими инфляционными рисками кредитные организации повышают и ставки по вкладам. Если говорить о прогнозах на следующий год, когда рост цен составит 5-6 %, то доход вкладчика от инвестирования в родную валюту составит около 3 % (средняя максимальная ставка по депозитам в крупнейших банках страны сейчас находится вблизи 9,4 %).
Вечнозеленый доллар
По мнению главного экономиста Saxo Bank Стина Якобсена, «доллар - это беспроигрышная инвестиционная идея на сегодня, на завтра, на послезавтра, на год и даже на десятилетие вперед». Однако у россиян другое мнение. По данным опроса фонда «Общественное мнение», в национальной валюте хранит свои сбережения абсолютное большинство населения - 87 %. Доллару отдают предпочтение всего 9 %, евро находится на третьем месте по популярности (3 %).
Плюсы хранения сбережений в американской валюте очевидны: такие средства надежно защищены от нестабильности в российской экономике. Однако на такие депозиты прямо влияют решения Федеральной резервной системы (ФРС) США, которые не всегда приводят к укреплению вечнозеленой валюты.
Так, недавно американский регулятор принял решение включить печатный станок, запустив третий раунд количественного смягчения. Эта мера ослабила позиции доллара по отношению к другим валютам, в том числе к рублю.
Традиционно российские банки предлагают по вкладам в валюте более низкие ставки. Так, крупные кредитные организации анонсируют доходность по депозитам в долларах на уровне всего 3,5-4 %, что сразу отталкивает потенциальных инвесторов. Впрочем, важно понимать, что доходность по рублевому депозиту с учетом роста цен и прочих негативных явлений в национальной экономике может сделать итоговую доходность по долларовому вкладу значительно выше.
Евро в последнее время и вовсе выглядит необоснованно рисковой валютой. «Движения евро или доллара на фоне текущего кризиса в еврозоне могут быть непредсказуемы. Если вы не можете определиться, в какой валюте хранить средства и/или для вас желательна возможность конвертации средств из валюты в валюту, то имеет смысл рассматривать мультивалютные вклады, которые позволяют без потери процентов конвертировать средства из одной валюты в другую», - советует А. Васильчиков.
Мода на экзотику
До кризиса банки с удовольствием предлагали клиентам вклады в любых валютах мира, от японской иены и швейцарского франка до чуть ли не зимбабвийского доллара. Однако с кризисом люди осознали, как опасно вкладывать свои кровные в экономику региона, которую они не понимают. Так, Япония проводит осознанную политику удешевления иены, так как это позволяет ей получать большие доходы от экспорта. Спрос на экзотику прошел, вместе с ним пропало и предложение. В сегодняшних непредсказуемых рыночных условиях, шутят эксперты, даже евро становится экзотической валютой.
Впрочем, некоторые кредитные организации решили вспомнить о денежных единицах далеких стран в своей депозитной политике. Так, Промсвязьбанк недавно ввел в продуктовую линейку вклады аж в шести экзовалютах: австралийском долларе, британском фунте стерлингов, канадском долларе, шведской кроне, японской иене и швейцарском франке. Для любителей экзотики отметим, что такого рода продукты абсолютное большинство кредитных организаций помещает в сектор VIP, другими словами, вложить в австралийский доллар можно, но никак не меньше 300 тыс. австр. долл. (9,5 млн руб.)
Как подытожил А. Васильчиков, «что касается экзотических валют, то сейчас имеет смысл хранить средства в них, только если вы ведете бизнес в соответствующих странах». Таким образом, лучшим выбором на 2013 год станет рублевый депозит или мультивалютный вклад рубль/доллар.
Вам понравилась эта статья? Добавьте ее в закладки:
Вы хотите быть в курсе новых публикаций на тему личных финансов?
Комментарии к статье:
|
Рассылка
Пенсионная балансировка
Сбалансировать пенсионную систему РФ только за счет повышения пенсионного возраста сложно, считает научный руководитель НИУ ВШЭ Евгений Ясин. Он подчеркивает необходимость введения индивидуальных пенсионных взносов в размере 10-15% от зарплаты. Главное условие - эти взносы должны делать сами работники.
Продолжить чтение...
|
|
